市民吕先生在e线民生平台发帖咨询：   

2018年时，在app里借了的网贷，现在最后一期三千多元没还，网贷的app已经无法下载，但是逾期已经上征信，现在想还款还不了，应该怎么办？

张立陵律师回复：

需先确定只是APP无法下载，还是该平台所属的公司确实已经倒闭？

1、核查债权是否被转让，即使平台倒闭，债权可能已被转让给第三方（如资产管理公司、其他金融机构）。

2、通过银行流水、短信、邮件等查看是否有其他机构联系你催收。

3、联系平台官方客服（如有留存联系方式），或通过工商信息查询平台清算组联系方式。

4、通过央行征信报告查看债权方是否变更（报告中会显示当前债权人）。

5、调取网贷合同、还款记录、借款金额等原始资料，确认债务是否合法（如利率是否超过法定上限）。

6、若平台涉嫌高利贷、砍头息等违规操作，可拒绝偿还超出法律保护范围的利息。

通过以上方式查找到具体的债权方后：

1、联系债权方协商还款

若债权已经转让的、联系新的债权方协商还款方案；若债权未转让（平台已清算无承接方）：向央行征信中心提交异议申请，提供平台倒闭证明（如新闻报道、工商注销信息），申请删除呆账记录。

2、还款后更新征信

结清债务后，要求债权方出具《结清证明》，并同步报送央行征信中心更新记录。若债权方未及时处理，可凭结清证明向征信中心申诉修改记录。

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